Actu mond – Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit 2021

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Si vous avez un crédit médiocre ou médiocre tel que défini par FICO (un score de 350 à 579), vous ne pourrez pas prétendre à un prêt personnel à moins que vous ne postuliez avec un cosignataire. Cependant, alors que certains prêts personnels exigent des cotes de crédit d’au moins 670, plusieurs prêteurs, comme ceux de cette liste, sont prêts à prêter des fonds à ceux dont les cotes de crédit se situent entre 580 et 600.

Les taux d’intérêt des prêts personnels varient en fonction de votre score et des conditions de qualification que vous remplissez, vous ne devez donc pas vous attendre à obtenir les taux les plus bas ou les conditions les plus favorables avec un crédit endommagé.

Mais si vous avez un mauvais crédit, vous ne devriez probablement pas rechercher les meilleurs taux; le fournisseur qui offre un prêt auquel votre score se qualifie est généralement le meilleur pour vous. Et si plusieurs options s’offrent à vous, comparez les limites de prêt et les taux d’intérêt pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.

La mise à niveau a été lancée en 2017 et fournit des services bancaires et de crédit en ligne et mobiles accessibles dans tous les États, à l’exception de l’Iowa, du Vermont et de la Virginie occidentale. Depuis lors, la plateforme a mis plus de 3 milliards de dollars de crédit à la disposition de plus de 10 millions de candidats et continue d’étendre ses services en ligne et mobiles. Bien que les TAP maximaux soient sur le haut de gamme par rapport aux autres prêteurs en ligne, Upgrade met des prêts à la disposition de ceux qui ont des antécédents de crédit médiocres.

Les montants des prêts, qui commencent à seulement 1 000 $, sont flexibles mais plafonnent à 35 000 $, soit moins que les prêteurs qui se concentrent sur les emprunteurs à faible risque. Des conditions de prêt de trois et cinq ans sont disponibles. Le surclassement facture des frais de montage compris entre 2,9% et 8% du prêt, et les emprunteurs devront payer des frais de 10 $ si leur paiement est en retard de plus de 15 jours ou si le paiement échoue; il n’y a pas de réduction pour le paiement automatique. Cela dit, les emprunteurs surclassés ne sont pas soumis à une pénalité de remboursement anticipé, vous pouvez donc réduire le coût global du prêt si vous êtes en mesure de le rembourser tôt.

Au-delà de l’offre de prêts personnels accessibles, Upgrade simplifie le processus de prêt avec une application mobile qui permet aux emprunteurs de consulter leur solde, d’effectuer des paiements et de mettre à jour leurs informations personnelles. L’outil Credit Heath de Upgrade vous permet également de suivre facilement votre pointage de crédit pendant toute la durée de votre prêt.

Éligibilité: les emprunteurs potentiels doivent avoir un score minimum de 580 pour se qualifier pour un prêt personnel de surclassement (le score moyen de l’emprunteur est de 697), ce qui en fait une option accessible pour ceux qui ont un crédit équitable. De plus, le prêteur n’exige pas des demandeurs qu’ils satisfassent à une exigence de revenu minimum, bien que les emprunteurs gagnent en moyenne 95 000 $ par année. Les candidats doivent avoir un ratio dette / revenu maximum avant prêt de 45%, à l’exclusion de leur prêt hypothécaire.

Le prêteur prend également en compte le flux de trésorerie disponible de chaque candidat, ce qui démontre sa capacité probable à effectuer des remboursements de prêt cohérents à temps. Idéalement, les candidats devraient avoir un flux de trésorerie mensuel minimum de 800 $.

Utilisation des prêts: comme pour la plupart des autres prêts personnels, les prêts de Upgrade doivent être utilisés pour rembourser les cartes de crédit, consolider d’autres dettes, apporter des améliorations à la maison ou payer d’autres achats importants. Cependant, Upgrade se démarque de certains prêteurs en permettant aux emprunteurs d’utiliser des fonds de prêt personnel pour couvrir les dépenses professionnelles. De plus, Upgrade paiera directement les prêteurs tiers, ce qui rend la consolidation de dettes plus pratique qu’avec certains prêteurs concurrents.

Il n’y a pas d’interdictions spécifiques sur l’utilisation des prêts de surclassement autres que celles déjà imposées par la loi.

Délai d’exécution: une fois qu’un prêt de mise à niveau est approuvé, il faut généralement jusqu’à quatre jours ouvrables pour qu’un emprunteur reçoive les fonds. Toutefois, si la mise à niveau rembourse directement les prêts d’un emprunteur à un prêteur tiers, l’effacement des fonds peut prendre jusqu’à deux semaines.

Fondée en 2012 et basée à Chicago, Avant est une plateforme de prêt à la consommation qui propose des prêts personnels garantis et non garantis par l’intermédiaire d’une banque tierce (WebBank). Des prêts non garantis sont disponibles à Wasington, D.C. et dans tous les États sauf Hawaï, la Louisiane, le Nevada et la Caroline du Sud. La plate-forme se spécialise dans les emprunteurs à revenu intermédiaire avec un crédit moyen à bon et ne nécessite qu’un score minimum de 580 pour se qualifier.

Les montants maximums des prêts sont faibles par rapport aux autres prêteurs, mais le faible montant minimum et les modalités de remboursement flexibles (deux à cinq ans) en font une option accessible pour les emprunteurs. Cependant, comme pour de nombreux prêts pour les emprunteurs subprime, les prêts personnels Avant ont un prix. En plus de facturer des frais administratifs allant jusqu’à 4,75% du montant du prêt, la gamme de TAEG d’Avant (9,95% à 35,99%) se situe dans le haut de gamme pour les candidats ayant une cote de crédit bonne à excellente – et il n’y a pas de réduction de paiement automatique. Pourtant, la plate-forme obtient les meilleures notes pour les emprunteurs avec un crédit moins que stellaire qui ont besoin d’un accès rapide aux fonds.

Il convient également de noter qu’Avant a accepté un règlement de 3,85 millions de dollars avec la Federal Trade Commission (FTC) en avril 2019. Selon les documents de la FTC, la poursuite a été déposée en réponse à des allégations selon lesquelles, entre autres, Avant facturait des frais de retard et des intérêts aux consommateurs. ils ne devaient pas et percevaient des paiements des clients sans autorisation ou en des montants supérieurs à ceux autorisés. Nous avons contacté Avant pour savoir ce qu’il avait fait pour ajuster les pratiques depuis le règlement, mais nous n’avons pas reçu de réponse. Même ainsi, Avant a une note élevée de 4,7 étoiles sur Trustpilot.

Admissibilité: Avant vise à fournir des services de crédit à une gamme de clients, y compris ceux qui ont un crédit équitable. Pour cette raison, Avant a un pointage de crédit minimum de 580, avec un score moyen de l’emprunteur compris entre 600 et 700. De même, Avant se concentre sur les emprunteurs à revenu faible à moyen et a un revenu minimum requis de seulement 20 000 $, bien que la plupart des emprunteurs aient un revenu familial moyen de 40 000 $ à 100 000 $.

Pour élargir l’admissibilité, Avant prendra également en compte plus que votre revenu d’emploi, y compris la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants, et peut inclure le revenu d’autres personnes au sein de votre ménage. Cela dit, Avant n’autorise pas les cosignataires ou codemandeurs.

Utilisations des prêts: comme de nombreux autres fournisseurs de prêts personnels, les prêts Avant peuvent être utilisés pour consolider la dette et payer des dépenses telles que les frais médicaux, les réparations automobiles, les rénovations domiciliaires, les vacances et les voyages. Les emprunteurs Avant ne peuvent pas utiliser les fonds de prêt personnel pour couvrir les dépenses professionnelles, mais la plate-forme permet aux emprunteurs actuels de refinancer leurs prêts Avant existants avec un autre prêt, éventuellement avec un TAP inférieur.

Délai d’exécution: candidats avant qui sont approuvés pour un prêt non garanti avant 16h30. L’heure centrale du lundi au vendredi peut recevoir ses fonds le jour ouvrable suivant. Cependant, comme pour les autres prêteurs, le calendrier de financement varie en fonction de la banque de l’emprunteur. Cela peut également prendre plus de temps pour les emprunteurs qui contractent des prêts garantis.

Wells Fargo propose des prêts personnels à taux fixe avec des limites comprises entre 3 000 $ et 100 000 $ et des conditions de remboursement de 12 à 84 mois. Bien que des durées plus longues, telles que 84 mois, réduisent votre paiement mensuel fixe, vous paierez plus d’intérêts sur la durée de votre prêt par rapport à un prêt d’une durée, par exemple, de 12 mois.

Les prêts personnels Wells Fargo offrent des taux d’intérêt compris entre 5,74% et 24,24% pour les clients qui ont droit à la réduction de relation de 0,25%. Pour être admissible, vous devez avoir un compte courant Wells Fargo et effectuer des paiements automatiques à partir d’un compte de dépôt Wells Fargo. Bien que Wells Fargo n’ait pas d’exigence de pointage de crédit minimum, le maintien d’un score d’au moins 670 vous aidera à obtenir des taux d’intérêt avantageux.

Bien que Wells Fargo soit accessible à tous aux États-Unis, seuls les clients actuels de Wells Fargo pourront postuler en ligne. Les nouveaux clients devront visiter une succursale. Wells Fargo n’a pas de succursales dans l’Indiana, le Kentucky, la Louisiane, l’Ohio, l’Oklahoma, le Maine, le Massachusetts, le Michigan, le Missouri, le New Hampshire, le Vermont ou la Virginie occidentale.

Admissibilité: Les prêts personnels Wells Fargo sont disponibles pour les clients Wells Fargo existants et nouveaux. Les clients existants peuvent postuler en ligne, tandis que les nouveaux clients doivent visiter une succursale. Bien que Wells Fargo n’ait pas d’exigence de pointage de crédit minimum, il est conseillé de maintenir un score d’au moins 670 pour augmenter vos chances de bénéficier d’un faible taux de prêt personnel.

Utilisations de prêt: Vous pouvez utiliser les prêts personnels Wells Fargo pour tout type d’achat en plus d’une maison et de l’éducation. Par exemple, vous pouvez consolider votre dette, financer des achats comme de nouveaux appareils électroménagers ou de nouveaux meubles, financer des rénovations et couvrir des dépenses telles que les frais médicaux et les réparations automobiles.

Délai d’exécution: Wells Fargo propose un processus de demande simple et rapide pour les clients existants. Si vous soumettez une candidature en ligne, vous recevrez une réponse d’approbation instantanée. Une fois approuvé, vous pouvez généralement recevoir vos fonds le jour ouvrable suivant.

LendingClub est un prêteur peer-to-peer – ou marketplace – fondé en 2007. En tant que plus grande plateforme de prêt en ligne pour les prêts personnels, LendingClub a travaillé avec plus de 3 millions de clients et financé plus de 55 milliards de dollars en prêts. C’est également l’une des options les plus répandues géographiquement, avec des capacités de prêt dans tous les États, à l’exception de l’Iowa et des territoires américains.

Alors que LendingClub impose des TAEG élevés et aucune remise sur le paiement automatique, les candidats peuvent choisir d’emprunter aussi peu que 1000 $. Vous n’avez donc pas à emprunter et à payer des intérêts plus que ce dont vous avez besoin. Et, bien que les emprunteurs soient limités à 40 000 $, il s’agit d’un plafond plus élevé que certains autres prêteurs. Cela dit, les conditions de prêt de LendingClub sont limitées à trois ou cinq ans, ce qui est moins flexible que les autres prêteurs de notre liste. Les emprunteurs doivent également payer des frais de montage compris entre 2% et 6% du montant total du prêt, qui sont prélevés sur le produit du prêt au moment du financement.

LendingClub facilite également la consolidation de dettes en offrant un prêt de transfert de solde. Avec ce type de prêt, LendingClub propose le paiement direct à des prêteurs tiers, dont plus de 1 700 créanciers. Non seulement la plate-forme prend en charge les paiements pour vous, mais vous pouvez choisir exactement le montant de votre nouveau prêt que vous souhaitez que LendingClub paie à chaque créancier.

Admissibilité: les candidats doivent avoir une cote de crédit minimale de 600 et un historique de crédit minimal de trois ans pour être admissibles à un prêt LendingClub. En outre, les candidats doivent avoir un ratio dette / revenu inférieur à 40% pour les candidats uniques et à 35% pour les codemandeurs. Ces facteurs, y compris la preuve de revenu, aident la plateforme d’investisseurs de LendingClub à décider à qui ils souhaitent prêter. Les codemandeurs sont autorisés, mais les cosignataires ne sont pas une option pour les emprunteurs LendingClub.

Utilisations des prêts: Les prêts émis par le biais de LendingClub peuvent être utilisés pour des dépenses plus importantes, y compris la consolidation de dettes et de cartes de crédit, les réparations domiciliaires, les factures médicales et les événements spéciaux. LendingClub facilite également la consolidation de la dette en proposant le paiement direct aux créanciers tiers. Les emprunteurs n’ont pas le droit d’utiliser des fonds pour l’éducation postsecondaire, l’achat d’investissements, les jeux de hasard et les activités illégales.

Délai d’exécution: les emprunteurs de LendingClub reçoivent généralement leurs fonds de prêt dès quatre jours après l’approbation du prêt. Cependant, ce délai peut varier si une demande est complète ou si le prêteur a besoin de documentation ou de vérification supplémentaire.

Upstart a marqué le domaine des prêts personnels en raison de son approche basée sur l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique de la qualification des emprunteurs. En fait, Upstart estime avoir été en mesure d’approuver 27% d’emprunteurs de plus que possible dans le cadre d’un modèle de prêt traditionnel. Avec des TAP compétitifs, Upstart n’est pas l’un des meilleurs prêteurs pour les emprunteurs qui peuvent se qualifier pour des taux plus compétitifs. Même ainsi, la cote de crédit minimale de 600 de la plate-forme en fait une option accessible à ceux qui ont un crédit équitable.

Upstart propose également une gamme assez flexible d’options de prêt, avec des montants allant d’aussi peu que 1 000 $ afin que vous n’ayez pas à emprunter (ou à payer des intérêts) plus que ce dont vous avez vraiment besoin. Et, alors que les prêts d’Upstart plafonnent à 50 000 $ – moins que certains prêteurs -, cela sera probablement suffisant pour de nombreux emprunteurs potentiels.

Même si les conditions de prêt Upstarts à trois et cinq ans sont plus restrictives que celles des autres prêteurs, il s’agit probablement d’un compromis acceptable pour les candidats qui pourraient ne pas être approuvés dans un environnement de prêt plus traditionnel. De plus, il est disponible dans tous les États, à l’exception de la Virginie-Occidentale et de l’Iowa, il est donc aussi largement disponible que de nombreux autres grands prêteurs.

Éligibilité: Upstart se démarque car il utilise une plate-forme basée sur l’IA pour prendre en compte une gamme de variables non conventionnelles lors de l’évaluation des demandes des emprunteurs. Et, bien que la plate-forme annonce une cote de crédit minimale de 600, Upstart peut même accepter des candidats qui n’ont pas suffisamment d’antécédents de crédit pour avoir une cote. Lors de l’évaluation des emprunteurs potentiels, Upstart tient compte des études universitaires, des antécédents professionnels, de la résidence, du ratio dette / revenu, des faillites et des impayés et du nombre de demandes de crédit.

Les emprunteurs doivent également avoir un emploi à temps plein ou une offre commençant dans six mois, un emploi régulier à temps partiel ou une autre source de revenu régulier – avec un revenu annuel minimum de 12 000 $. Les cosignataires et codemandeurs ne sont pas autorisés.

Utilisations des prêts: les prêts personnels d’Upstart peuvent être utilisés pour la consolidation de dettes par carte de crédit et autres, les événements spéciaux, le déménagement et la réinstallation, les frais médicaux et dentaires et les améliorations à domicile. Contrairement à de nombreux autres prêteurs traditionnels et en ligne, Upstart permet également aux emprunteurs d’utiliser des fonds de prêt personnel pour couvrir les frais d’études (sauf en Californie, dans le Connecticut, dans l’Illinois, à Washington et dans le district de Columbia).

Les emprunteurs parvenus ne peuvent pas utiliser de prêts personnels pour financer des activités illégales ou acheter des armes, des armes à feu ou des drogues illégales.

Délai d’exécution: Upstart fournit un financement le jour ouvrable suivant aux emprunteurs dont les prêts sont acceptés avant 17 h. Heure de l’Est du lundi au vendredi. Prêts approuvés après 17 h sont généralement financés le jour ouvrable suivant ou le lendemain. Cela dit, Upstart rapporte que 99% des demandeurs de prêt reçoivent leur argent un jour ouvrable après avoir accepté leurs conditions de prêt. Les prêts pour les dépenses liées à l’éducation peuvent prendre jusqu’à trois jours ouvrables supplémentaires après l’acceptation du prêt.

Nous avons examiné 18 prêteurs populaires sur la base de 14 points de données dans les catégories des détails du prêt, des coûts de prêt, de l’éligibilité et de l’accessibilité, de l’expérience client et du processus de demande. Nous avons choisi des prêteurs qui ont une cote de crédit minimale de 600 ou moins et les avons classés en fonction de la pondération attribuée à chaque catégorie:

Dans chaque catégorie, nous avons également considéré plusieurs caractéristiques, notamment les montants des prêts, les conditions de remboursement, les fourchettes de TAEG et les frais applicables. Nous avons également examiné si chaque prêteur accepte les cosignataires ou les demandes conjointes et la disponibilité géographique du prêteur. Enfin, nous avons évalué les outils d’assistance client, les avantages des emprunteurs et les fonctionnalités de chaque fournisseur qui simplifient le processus d’emprunt, comme la pré-qualification et les applications mobiles.

Rares sont les prêteurs qui acceptent les demandes d’emprunteurs dont la cote de crédit est de 550. Cependant, il existe des prêteurs qui autorisent un cosignataire – quelqu’un qui accepte de rembourser le prêt si l’emprunteur principal ne peut pas – ce qui peut vous aider à bénéficier d’un prêt avec un score de 550. Si vous savez que vous avez endommagé votre crédit, cherchez à améliorer votre crédit avant de demander un prêt personnel.

Selon notre évaluation de 18 prêteurs populaires, Upgrade offre les meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit. Il nécessite une cote de crédit minimale de 580, ce qui donne à ceux qui ont un mauvais crédit la possibilité d’obtenir le financement dont ils ont besoin. Les taux d’intérêt varient de 7,99% à 35,97%, et avec un mauvais crédit, vous atterrirez probablement près du taux d’intérêt maximum.

Chaque fois que vous obtenez un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous prenez un certain niveau de risque. Bien que la plupart des prêts personnels ne soient pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de garantie pour garantir le prêt (et donc d’éviter de perdre un bien personnel si vous ne respectez pas les conditions de remboursement), vous risquez toujours d’endommager votre pointage de crédit si vous ne le gardez pas. avec vos mensualités.

Jordan Tarver est le rédacteur adjoint pour les prêts chez Forbes Advisor. Avant de rejoindre Forbes Advisor, Jordan était rédactrice et rédactrice pour plusieurs sites financiers, se concentrant sur les prêts, les cartes de crédit et les comptes bancaires. Son objectif est de créer un contenu exploitable qui permet aux gens de prendre des décisions financières personnelles judicieuses. Lorsqu’il n’édite ni n’écrit, Jordan aime écrire de la musique, de la photographie et documenter des histoires sur ses voyages.

Ref: https://www.forbes.com

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